जब Credit Card apply online की बात आती है, तो हर व्यक्ति की अलग जरूरत होती है। आप अपने सभी लेन-देन पर उदार कैशबैक अर्जित करना चाह सकते हैं या अपने ईंधन खर्च पर अधिक बचत कर सकते हैं। इसलिए सही क्रेडिट कार्ड चुनना बहुत जरूरी है। आपकी ज़रूरतों के लिए सही क्रेडिट कार्ड खोजने में आपकी मदद करने के लिए, हमने कैशबैक, ऑनलाइन शॉपिंग, यात्रा और जीवन शैली जैसे लोकप्रिय हितों की पूर्ति के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्डों की एक सूची तैयार की है।
आपके पास क्रेडिट कार्ड क्यों होना चाहिए? | Why Credit Card?
उपयोग में आसानी की पेशकश के अलावा, निम्नलिखित कारणों से क्रेडिट कार्ड होना आवश्यक है:
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है।
- 45 दिनों तक की ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि।
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से परेशानी मुक्त लेनदेन।
- उत्कृष्ट पुरस्कार, कैशबैक, छूट, ऑफ़र आदि के साथ आता है।
- आपातकालीन वित्तीय स्थितियों में आसान।
- बड़ी-बड़ी खरीदारी करने और बाद में आसान EMI में भुगतान करने के लिए।
- सभी लेनदेन सुरक्षित हैं क्योंकि उन्हें ओटीपी और पिन प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है।
क्रेडिट कार्ड के लाभ | Benefits of a Credit Card apply online
कार्डधारक क्रेडिट कार्ड के निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं-
Welcome Offers: आजकल अधिकांश क्रेडिट कार्ड उपहार वाउचर, छूट या बोनस रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में स्वागत लाभ के साथ आते हैं।
Reward Points or Cash Back: हर बार जब आप अपने कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो आपको रिवार्ड पॉइंट, एयर मील या सीधे कैशबैक आपके खाते में जमा किया जाता है। संचित रिवॉर्ड पॉइंट्स को उपहार और मर्चेंडाइज प्राप्त करने के लिए भुनाया जा सकता है जबकि कैशबैक सीधे आपके कार्ड खाते में लागू होता है। एयर माइल्स का इस्तेमाल रियायती दरों पर फ्लाइट टिकट बुक करने के लिए किया जा सकता है।
Fuel Surcharge Waiver: लगभग सभी कार्ड इस लाभ के साथ आते हैं जिसके तहत जब भी आप अपने वाहन को रिफिल करते हैं, तो सरचार्ज माफ कर दिया जाएगा बशर्ते कि आप एक निश्चित राशि खर्च करें।
Airport Lounge Access: कुछ क्रेडिट कार्ड घरेलू हवाई अड्डों और अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डों पर एक वर्ष में एक निश्चित संख्या में मानार्थ लाउंज यात्राओं की पेशकश करते हैं। यात्रा-केंद्रित कार्ड और प्रीमियम कार्ड विशेष रूप से ये लाभ प्रदान करते हैं।
Insurance: क्रेडिट कार्ड एक निश्चित राशि तक बीमा और कवर दुर्घटनाओं की भी पेशकश करते हैं। यह एक हवाई दुर्घटना कवरेज, खोया हुआ कार्ड देयता कवर या एक विदेशी अस्पताल में भर्ती कवर हो सकता है।
Cash Advance: आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके सीधे एटीएम से नकद भी निकाल सकते हैं। यह आपातकाल के समय में काफी फायदेमंद होता है जब आपको कुछ जरूरी नकदी की आवश्यकता होती है।
Add-on Cards: कई क्रेडिट कार्ड आपको अपने पति या पत्नी, भाई-बहन, बच्चों और माता-पिता सहित आपके परिवार के सदस्यों के लिए एक ऐड-ऑन कार्ड (जिसे पूरक कार्ड के रूप में भी जाना जाता है) प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करते हैं। एक ऐड-ऑन कार्ड आमतौर पर प्राथमिक कार्ड के समान लाभ के साथ आता है।
EMI Conversion: क्रेडिट कार्ड पर ईएमआई रूपांतरण सबसे आम लाभ है। आप अपनी बड़ी-टिकट की खरीदारी को ईएमआई में बदल सकते हैं और कुछ महीनों की अवधि में भुगतान कर सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ शॉपिंग क्रेडिट कार्ड | Best Shopping Credit Cards apply online
| Credit Card | Annual Fee | Key Features* |
| Axis Bank Ace | Rs. 499 | Flat 5% cashback on bill payments, DTH, and mobile recharges via Google Pay |
| Flipkart Axis Bank Credit Card | Rs. 500 | 5% cashback on purchases made via Flipkart, Myntra and 2GUD |
| Amazon Pay ICICI Credit Card | NIL | 5% cashback on shopping at Amazon for Amazon Prime members and 3% for non-prime members |
| HDFC Millennia | Rs. 1,000 | 5% cashback* on Amazon, Flipkart and HDFC SmartBuy transactions |
| SBI Simply CLICK | Rs. 499 | 10X Reward Points on all online spends |
| Standard Chartered Digi Smart | Rs. 49 per month | 20% off* on Myntra & 10% off* on Grofers and Zomato |
| HSBC Cashback Credit Card | Rs. 750 | Cashback of 5% on transactions above Rs. 1,000 on Amazon and 1.5% on all other online spends |
*T&C Apply
क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक पात्रता और दस्तावेज | Eligibility and Documents Required for a Credit Card apply online
Credit Card Apply Online Eligibility Criteria
क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता मानदंड न केवल एक जारीकर्ता से दूसरे में भिन्न होते हैं, बल्कि एक ही जारीकर्ता द्वारा पेश किए गए विभिन्न कार्ड प्रकारों के लिए भी भिन्न होते हैं। जबकि बुनियादी आवश्यकताएं जैसे आयु, निवास का शहर, आय का स्रोत, क्रेडिट स्कोर, आदि सभी कार्ड प्रकारों में समान रहने की संभावना है, क्रेडिट कार्ड के मामले में प्रमुख अंतर न्यूनतम आय की आवश्यकता है। कार्ड के प्रकार, इसके लाभों और वार्षिक शुल्क के आधार पर, कार्ड प्रदाताओं ने प्रत्येक कार्ड के लिए आय पात्रता मानदंड निर्धारित किए हैं जो वे पेश करते हैं।
भारत में शीर्ष क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम आय आवश्यकता
शीर्ष क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम आय आवश्यकता नीचे दी गई तालिका में उल्लिखित है:
| Credit Card | Minimum Income Requirement |
| Axis Bank Ace Credit Card | Communicated at the time of sourcing |
| SBI Card ELITE | Communicated at the time of sourcing |
| HDFC Regalia Credit Card | Salaried: Rs. 1 lakh p.m. Self-employed: ITR>Rs. 12 lakh p.a. |
| Flipkart Axis Bank Credit Card | Salaried: Rs. 15,000 p.m. Self-employed: Rs. 30,000 p.m. |
| Amazon Pay ICICI Bank Credit Card | Communicated at the time of sourcing |
| Citi PremierMiles | Rs. 20,000 p.m. |
| HDFC Millennia Credit Card | Salaried: Rs. 25,000 p.m. Self-employed: ITR>Rs. 6 lakh p.a. |
| Standard Chartered Digismart | Rs. 50,000 p.m. |
| HSBC Cashback Credit Card | Salaried: Rs. 4 lakh p.a. |
| HDFC Bank Diners Club Privilege | Salaried: Rs. 70,000 p.m. Self-employed: ITR>Rs. 8.4 lakh p.a. |
आवश्यक दस्तावेज़ | Documents Required
दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता भी जारीकर्ता से जारीकर्ता में भिन्न होती है। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक कुछ प्रमुख दस्तावेज इस प्रकार हैं:
Identity and Signature Proof- सरकारी कर्मचारियों के मामले में पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र।
Address Proof- बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या संपत्ति कर।
Age Proof- मतदाता पहचान पत्र, माध्यमिक विद्यालय प्रमाणपत्र (कक्षा 10), जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन भुगतान आदेश या एलआईसी पॉलिसी की रसीद।
Income proof for Salaried Individual- नवीनतम 3 महीने की वेतन पर्ची, छह महीने के लिए वेतन खाता बैंक विवरण।
Income proof for Self-employed Businessmen/Professionals- आय की गणना के साथ नवीनतम आईटी रिटर्न और व्यवसाय निरंतरता प्रमाण के साथ अन्य प्रमाणित वित्तीय दस्तावेज।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न | FAQs on Credit Card Apply Online
क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से नकद प्राप्त कर सकता हूं?
इस सुविधा को नकद अग्रिम के रूप में जाना जाता है। आप अपनी कुल क्रेडिट सीमा का एक हिस्सा एटीएम से नकद के रूप में निकाल सकते हैं। लेकिन इस तरह की नकद निकासी में अतिरिक्त शुल्क लगते हैं और आपकी कार्ड-आधारित खरीदारी की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। इसलिए, आपको हमेशा क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी से बचना चाहिए और अगर आपको नकदी की तत्काल आवश्यकता है तो व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार करें।
क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट कैसे अर्जित करें और उसका उपयोग कैसे करें?
हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको कुछ रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं। संचित रिवॉर्ड पॉइंट्स को उपहार वाउचर, मर्चेंडाइज़ या सीधे स्टेटमेंट क्रेडिट के विरुद्ध भुनाया जा सकता है। पुरस्कारों की दर एक कार्ड से दूसरे कार्ड में भिन्न होती है और यह खर्च पर भी आधारित होती है। उदाहरण के लिए, कुछ कार्ड किराने के खर्च पर अतिरिक्त पुरस्कार प्रदान कर सकते हैं जबकि दूसरा कार्ड आपको फ़्लाइट टिकट या होटल बुक करने पर अधिक पुरस्कार दे सकता है।
कुछ कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट के बजाय कैशबैक की पेशकश करते हैं। ये रिवॉर्ड प्वॉइंट्स के विपरीत सीधे आपके क्रेडिट कार्ड अकाउंट में क्रेडिट हो जाते हैं, जिन्हें रिडीम करना होता है। भारत में कुछ बेहतरीन कैशबैक कार्ड एक्सिस बैंक ऐस, एचडीएफसी मनीबैक, सिटीबैंक कैशबैक और एचएसबीसी कैशबैक हैं।
क्या क्रेडिट कार्ड भुगतान न करने पर ब्याज दर लेते हैं?
आपके कार्ड पर आपके द्वारा बकाया किसी भी शेष राशि पर ब्याज दर लागू होती है। ग्राहक के लिए उपलब्ध विभिन्न ऋण साधनों में क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें सबसे अधिक हैं। ज्यादातर मामलों में, ब्याज दरें 18% से शुरू होती हैं और कार्ड के प्रकार, कार्ड जारीकर्ता नीतियों और विभिन्न अन्य कारकों जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर सालाना 45% तक जा सकती हैं।
रिवॉर्ड और कैशबैक में क्या अंतर है?
पुरस्कार अंक के रूप में अर्जित किए जा सकते हैं जिन्हें बाद में उपहार वाउचर या स्टेटमेंट क्रेडिट के खिलाफ भुनाया जा सकता है जबकि कैशबैक सीधे आपके कार्ड खाते में आता है। अधिकांश कार्ड पुरस्कार प्रदान करते हैं और केवल कुछ ही कैशबैक सुविधाएं प्रदान करते हैं।
क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर क्या है?
कुछ क्रेडिट कार्ड अन्य कार्डों से बकाया राशि को स्थानांतरित करने, ऋण को समेकित करने और ईएमआई में वापस भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं। उपयोगकर्ताओं को अन्य कार्डों से शेष राशि स्थानांतरित करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बैंक कम परिचयात्मक ऑफ़र भी प्रदान करते हैं।
Note: यदि आपके पास जारीकर्ता की ओर से पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट कार्ड ऑफ़र है, तो आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, खासकर यदि आपके पास जारीकर्ता के साथ पहले से ही एक मौजूदा बैंकिंग संबंध है।
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