पीएमएमवाई या प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (मुद्रा) ऋण योजना भारत सरकार की एक पहल है जो बैंकों और एनबीएफसी की मदद से व्यक्तियों और एमएसएमई को ऋण प्रदान करती है। मुद्रा योजना शिशु, किशोर और तरुण नाम की 3 ऋण योजनाओं के तहत पेश की जाती है। मुद्रा लोन योजना के तहत बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऋण संपार्श्विक-मुक्त हैं।
मुद्रा लोन योजना की विशेषताएं – Features of Mudra Loan in Hindi
| मुद्रा योजनाओं के प्रकार | शिशु, किशोर और तरुण |
| ऋण की राशि | शिशु योजना के तहत: रुपये तक। 50,000 किशोर योजना के तहत: रु। 50,001 – रु। 5,00,000 तरुण योजना के तहत: रु। 5,00,001 – रु. 10,00,000 |
| ब्याज दरें | आवेदक की प्रोफाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार |
| प्रसंस्करण शुल्क | शून्य, या ऋण राशि का 0.50% |
| संपार्श्विक/सुरक्षा | बैंकों/एनबीएफसी द्वारा आवश्यक नहीं है |
| चुकौती अवधि | 12 महीने से 5 साल तक |
2022 में शीर्ष बैंकों द्वारा पेश किए गए बिजनेस लोन पर ब्याज दरों की तुलना
| Lenders | Interest Rate | |
| HDFC Bank | 16% onwards | Apply Now |
| FlexiLoans | 16% onwards | Apply Now |
| Axis Bank | 17% onwards | Apply Now |
| Bajaj Finserv | 17% onwards | Apply Now |
| Tata Capital Finance | 17% onwards | Apply Now |
| ICICI Bank | 18% onwards | Apply Now |
| Lendingkart Finance | 18% onwards | Apply Now |
| IDFC First Bank | 20% onwards | Apply Now |
| Indifi Finance | 18% onwards | Apply Now |
मुद्रा लोन योजना लेने के लिए अन्य योग्यता – Mudra Loan Eligibility
मुद्रा योजना के तहत ऋण केवल व्यक्तियों, स्टार्टअप, दुकानदारों, खुदरा विक्रेताओं, व्यापारियों, छोटे निर्माताओं, कारीगरों, एमएसएमई और विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्रों में लगे व्यवसायों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।
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मुद्रा लोन योजना के लाभ – Benefits of Mudra Loan in Hindi
- रुपये तक की ऋण राशि। 10 लाख
- संपार्श्विक मुक्त ऋण
- कम प्रोसेसिंग फीस के साथ कम ब्याज दरें
- सरकार की ओर से ऋण गारंटी योजनाओं के अंतर्गत कवर किया गया ऋण। भारत की
- टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है
- सभी गैर-कृषि उद्यम, यानी आय-सृजन गतिविधियों में लगे छोटे या सूक्ष्म फर्म मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकते हैं
- मुद्रा ऋण भी अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति वर्ग के लोगों द्वारा रियायती ब्याज दरों पर लिया जा सकता है
- महिला उद्यमियों के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण
मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन कैसे करें? – How to Apply for Mudra Loan?
आवेदन पत्र mudra.org.in पर उपलब्ध है, इसलिए आप फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और सभी आवश्यक विवरण भर सकते हैं। विभिन्न बैंकों की आवेदन प्रक्रियाएँ थोड़ी भिन्न हो सकती हैं। आप जिस बैंक से मुद्रा ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उसकी निकटतम शाखा में जाएं और विधिवत भरे हुए आवेदन पत्र को जमा करें और बैंक की औपचारिकताएं पूरी करें।
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मुद्रा लोन योजना आवश्यक दस्तावेज़ – Documents required
- पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन
- आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, उपयोगिता बिल (पानी / बिजली बिल)
- एक विशेष श्रेणी से संबंधित होने का प्रमाण, जैसे कि एससी, एसटी, ओबीसी, अल्पसंख्यक, आदि (यदि लागू हो)
- पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- व्यवसाय का पता और कार्यकाल प्रमाण, यदि लागू हो
- बैंक या एनबीएफसी द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
नोट: शिशु के मामले में भरा और जमा किया जाने वाला मुद्रा ऋण आवेदन पत्र अलग है, जबकि किशोर और तरुण ऋण योजना के लिए समान है।
मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों की सूची
आय-सृजन गतिविधियों को करने के लिए मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों की सूची नीचे दी गई है:
- वाणिज्यिक वाहन: मशीनरी और उपकरणों के लिए मुद्रा वित्त का उपयोग वाणिज्यिक परिवहन वाहन जैसे ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर, माल परिवहन वाहन, 3-पहिया, ई-रिक्शा आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है।
- सेवा क्षेत्र की गतिविधियाँ: सैलून, जिम, सिलाई की दुकानें, चिकित्सा की दुकानें, मरम्मत की दुकानें और ड्राई क्लीनिंग और फोटोकॉपी की दुकानें आदि का व्यवसाय शुरू करना।
- खाद्य और वस्त्र उत्पाद क्षेत्र की गतिविधियाँ: संबंधित क्षेत्र में शामिल विभिन्न गतिविधियाँ, जैसे पापड़, आचार, आइसक्रीम, बिस्कुट, जैम, जेली, और मिठाई बनाना, साथ ही साथ ग्रामीण स्तर पर कृषि उत्पाद संरक्षण के लिए
- व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियाँ: दुकानें, सेवा उद्यम, व्यापारिक और व्यावसायिक गतिविधियाँ, और गैर-कृषि आय-सृजन गतिविधियाँ स्थापित करना
- सूक्ष्म इकाइयों के लिए उपकरण वित्त योजना: अधिकतम ऋण रु. 10 लाख
- कृषि से संबंधित गतिविधियाँ: कृषि-क्लीनिकों और कृषि व्यवसाय केंद्रों, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण इकाइयों, मुर्गी पालन, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, छंटाई, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, कृषि-उद्योगों, डेयरी, मत्स्य पालन, आदि में व्यवसायों से संबंधित गतिविधियाँ।
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मुद्रा योजना के तहत ऋण की पेशकश करने वाले बैंक/एनबीएफसी
वित्तीय संस्थान जो आरबीआई द्वारा निर्देशित मुद्रा ऋण प्रदान करते हैं, वे इस प्रकार हैं:
महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा लोन क्या है? – What is Mudra Loan for Women Entrepreneur?
PMMY के तहत मुद्रा योजना महिला उद्यमिता को प्रोत्साहित करती है और इसके लिए बैंक और सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI) महिला उधारकर्ताओं के लिए ऋण पर कम या रियायती ब्याज दरों जैसी ऋण सुविधाएं प्रदान करते हैं। वर्तमान में, मुद्रा एनबीएफसी और एमएफआई से महिला उद्यमियों को दी जाने वाली ब्याज दरों में 25 बेसिस पॉइंट्स (बीपीएस) की छूट देती है।
महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा लोन योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रुपये तक है। 10 लाख। महिलाओं के लिए मुद्रा ऋण पात्रता वही रहती है, जैसा कि व्यक्तियों और उद्यमों के लिए कहा गया है।
मुद्रा कार्ड क्या है? – What is MUDRA Card?
मुद्रा कार्ड एक प्रकार का डेबिट कार्ड है जो मुद्रा ऋण के उधारकर्ताओं को उनकी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। मुद्रा ऋण स्वीकृति के बाद, ऋणदाता उधारकर्ता के लिए एक मुद्रा ऋण खाता खोलता है और इसके साथ एक डेबिट कार्ड जारी करता है। ऋण राशि बैंक खाते में वितरित की जाती है और आगे उधारकर्ताओं द्वारा उनकी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार कुल स्वीकृत राशि से कुछ हिस्सों में आहरण किया जा सकता है।
मुद्रा लोन योजना – हेल्पलाइन / कस्टमर केयर नंबर
| S.N | National Toll-Free Numbers |
| 1 | 1800-180-1111 |
| 2 | 1800-11-0001 |
मुद्रा लोन योजना पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q. मुद्रा फाइनेंस को मंजूरी मिलने में कितना समय लगता है?
A. आम तौर पर, PMMY के तहत मुद्रा योजना के मामले में बैंकों द्वारा ऋण अनुमोदन के लिए लगभग 7-10 कार्य दिवस लगते हैं।
Q.क्या मुझे प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक के साथ कोई सुरक्षा/संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता है?
A. नहीं, मुद्रा फाइनेंस के तहत बैंकों या किसी वित्तीय संस्थान द्वारा संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
Q. क्या मुद्रा फाइनेंस के लिए आईटीआर अनिवार्य है?
A. मौजूदा व्यवसायों और वेतनभोगी लोगों के लिए, मुद्रा योजना के तहत व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पिछले वर्षों का आईटीआर प्रस्तुत करना आवश्यक है।
Q.मैं अपनी मुद्रा ऋण स्थिति की जांच कैसे कर सकता हूं?
A. आप संबंधित बैंक की वेबसाइट पर जाकर और उसके ई-मुद्रा ऋण आवेदन स्थिति अनुभाग के माध्यम से अपनी मुद्रा ऋण स्थिति ऑनलाइन जांच सकते हैं।
Q.कौन से बैंक पीएम मुद्रा लोन देते हैं?
A. निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, लघु वित्त बैंक (एसएफबी), सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), और निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों में वाणिज्यिक बैंक प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण प्रदान करते हैं। , आरबीआई से एकमात्र अनुमति और निर्देशों के अनुसार।
Q. क्या महिलाओं के लिए कोई विशेष मुद्रा ऋण योजना है?
A.हां, यूनाइटेड महिला उद्यमी योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों के लिए मुद्रा ऋण योजना का एक हिस्सा है। इसके तहत प्रोडक्शन, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस से जुड़ी आर्थिक गतिविधियों में लगी महिलाएं लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं. यह योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने और उन्हें और प्रोत्साहित करने के लिए तैयार की गई है। किसी कंपनी में 50% से अधिक वित्तीय होल्डिंग वाली महिलाएं भी इस श्रेणी के तहत मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।
Q.हम बेकरी व्यवसाय के मालिक हैं और इसका विस्तार करना चाहते हैं। क्या हम मुद्रा लोन का लाभ उठा सकते हैं?
A. हाँ, आप अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए मुद्रा की सूक्ष्म ऋण योजना की “शिशु” या “किशोर” श्रेणी के तहत सहायता प्राप्त कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया जानने के लिए अपने नजदीकी बैंक और सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई) से संपर्क करें।
Q.मैंने फैशन डिजाइनिंग का कोर्स किया है। मैं अपना खुद का बुटीक खोलना चाहता हूं और अपना खुद का ब्रांड विकसित करना चाहता हूं। मुद्रा मुझे क्या मदद दे सकती है?
A. मुद्रा योजना ऐसे ऋण प्रदान करती है जिनका उपयोग आप अपना बुटीक शुरू करने के लिए कर सकते हैं। आप बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ मुद्रा लोन प्रदान करने वाले निकटतम बैंक में जा सकते हैं। आवेदन पत्र डाउनलोड करने के लिए आप आधिकारिक वेबसाइट पर भी जा सकते हैं।